Faktoring – co to i dla kogo? Sprawdź różnice między finansowaniem faktur a pożyczką pod obrót z terminala

Faktoring – co to i dla kogo? Sprawdź różnice między finansowaniem faktur a pożyczką pod obrót z terminala

Faktoring – co to jest i jak działa w praktyce? To sposób na odzyskanie płynności bez czekania tygodniami na przelew od kontrahenta. W tym artykule porównujemy faktoring z pożyczką pod obrót z terminala, aby pomóc Ci wybrać rozwiązanie najlepiej dopasowane do specyfiki Twojej firmy.

Z artykułu dowiesz się:

• Co to jest faktoring i na czym polega „odmrażanie” gotówki z wystawionych faktur.
• Na czym polega pożyczka pod obrót z terminala i czym różni się od finansowania faktur.
• Jak działa automatyczna spłata pożyczki w formie stałych dziennych kwot z terminala.
• Kiedy lepszym wyborem będzie faktoring pełny, a kiedy pożyczka pod obroty kartowe.

Spis treści

1. Faktoring – co to? Mechanizm „odmrażania” gotówki z faktur
2. Dla kogo faktoring jest strzałem w dziesiątkę? Specyfika modelu B2B
3. Pożyczka pod obrót z terminala – nowa era finansowania dla handlu i usług
4. Kluczowe różnice i pomoc w wyborze – kiedy faktoring dla firm, a kiedy pożyczka?
5. Na czym polega faktoring? Kilka słów na koniec

Faktoring – co to? Mechanizm „odmrażania” gotówki z faktur

Co to jest faktoring? To usługa polegająca na tym, że firma faktoringowa – zwana faktorem – wypłaca przedsiębiorcy środki z wystawionej faktury z odroczonym terminem płatności. Dzięki temu zamrożenie gotówki „na papierze” przestaje być problemem. W zależności od umowy, faktor przekazuje nawet do 100% wartości faktury już w ciągu 24–48 godzin od jej wystawienia, eliminując konieczność czekania 30, 60, a czasem nawet 90 dni na zapłatę od odbiorcy.

Faktoring skutecznie pozwala uniknąć zatorów płatniczych, które są jedną z głównych przyczyn trudności finansowych w sektorze MŚP. Dodatkową korzyścią może być przejęcie ryzyka niewypłacalności kontrahenta – jeśli nabywca nie zapłaci, odpowiedzialność spoczywa na faktorze, a nie na sprzedającym. W wielu przypadkach usługa obejmuje również:

• bieżący monitoring należności, 
• przypomnienia o terminie płatności,
• wsparcie w windykacji. 

Dla firm, które często wystawiają faktury z odroczonym terminem, to ogromne wsparcie operacyjne i sposób na odzyskanie kontroli nad przepływami finansowymi.

Dla kogo faktoring jest strzałem w dziesiątkę? Specyfika modelu B2B

Faktoring to rozwiązanie skrojone pod potrzeby firm, które działają w relacjach B2B i wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności. Najczęściej korzystają z niego przedsiębiorstwa z sektora:

• transportowego, 
• produkcyjnego, 
• przemysłowego,
• handlowego.

W tych branżach normą są duże wolumeny sprzedaży, faktury opiewające na wysokie kwoty oraz terminy zapłaty sięgające 30, 60 lub 90 dni. Dla takiego przedsiębiorcy faktoring oznacza lepszą płynność oraz możliwość dalszego rozwoju – na przykład zakup materiałów, opłacenie pracowników lub inwestycje – bez konieczności czekania na spóźnione przelewy od kontrahentów.

Jednocześnie warto mieć świadomość, że faktoring nie jest przeznaczony dla każdego rodzaju działalności. Kluczowy warunek to fakturowanie innych firm lub instytucji, czyli prowadzenie sprzedaży w modelu B2B. Jeśli przedsiębiorstwo obsługuje wyłącznie klientów indywidualnych (B2C), np. prowadzi sklep internetowy dla konsumentów, usługa faktoringowa nie będzie miała zastosowania. Faktorzy analizują bowiem wiarygodność i wypłacalność nabywców, a relacja pomiędzy dwoma podmiotami gospodarczymi umożliwia taką ocenę. 

Pożyczka pod obrót z terminala – nowa era finansowania dla handlu i usług

W przeciwieństwie do faktoringu, który wymaga wystawiania faktur i współpracy z kontrahentami w modelu B2B, pożyczka pod obrót z terminala to rozwiązanie stworzone z myślą o firmach działających bezpośrednio z klientem indywidualnym, takich jak:

• sklepy detaliczne, 
• punkty gastronomiczne, 
• salony fryzjerskie i kosmetyczne,
• serwisy usługowe. 

Podstawą przyznania finansowania jest tu obrót generowany za pośrednictwem terminala płatniczego, na przykład urządzenia PolCard from Fiserv. Im wyższe wpływy kartowe, tym większa szansa na szybką i dopasowaną do potrzeb pożyczkę. Nie musisz przedstawiać faktur ani czekać na decyzję tygodniami – proces przebiega online, z minimum formalności.

Pożyczka pod obrót z terminala eliminuje konieczność badania wiarygodności każdego pojedynczego kontrahenta, jak ma to miejsce w faktoringu. Zamiast tego pod uwagę brana jest ogólna kondycja punktu sprzedaży – jego stały, powtarzalny ruch oraz historia wpływów z transakcji bezgotówkowych. Dzięki temu właściciel restauracji, kwiaciarni czy butiku może otrzymać dodatkowe środki obrotowe dokładnie wtedy, gdy ich potrzebuje.

Kluczowe różnice i pomoc w wyborze – kiedy faktoring dla firm, a kiedy pożyczka?

Choć zarówno faktoring dla firm, jak i pożyczka pod obrót z terminala mają wspólny cel – poprawę płynności finansowej – różnią się:

• mechanizmem działania, 
• zakresem dostępności,
• sposobem spłaty. 

W przypadku faktoringu, zwłaszcza w wersji rozszerzonej (czyli tzw. faktoring pełny), przedsiębiorca otrzymuje środki niemal natychmiast po wystawieniu faktury, a ryzyko niewypłacalności kontrahenta przejmuje faktor. Spłata odbywa się na ustalonych warunkach – terminowo, zgodnie z harmonogramem konkretnej faktury.

Z kolei pożyczka pod obrót charakteryzuje się wyjątkową wygodą. Środki są wypłacane na podstawie historii wpływów kartowych, a spłata odbywa się automatycznie każdego dnia w formie stałych kwot dziennych pobieranych z obrotu. Pozwala to przedsiębiorcy uniknąć pilnowania terminów przelewów, gdyż pożyczka „spłaca się sama” w trakcie codziennej pracy terminala. Pieniądze można przeznaczyć na dowolny cel biznesowy, od zatowarowania po opłacenie podatków. To idealne rozwiązanie dla:

• sezonowości, 
• dynamicznych zmian w obrotach,
• dużej liczbie klientów indywidualnych.

Wybór pomiędzy tymi dwoma rozwiązaniami zależy więc od źródła przychodów firmy. Jeśli głównym problemem są zatory płatnicze i środki „utknięte” na fakturach, faktoring będzie skuteczniejszy. Natomiast jeśli firma działa w modelu retail i jej przychody opierają się na bieżących płatnościach kartą, pożyczka pod obrót z terminala okaże się naturalniejszym, wygodniejszym i mniej sformalizowanym wsparciem.

Przeczytaj więcej: Pożyczka w terminalu – dodatkowa gotówka na wyciągnięcie ręki

Na czym polega faktoring? Kilka słów na koniec

Błyskawiczna płynność finansowa, łatwiejsze zarządzanie ryzykiem, możliwość szybszego rozwoju – takie korzyści daje faktoring. Co to oznacza dla przedsiębiorcy? Przede wszystkim uniezależnienie się od terminów płatności narzucanych przez kontrahentów oraz większą przewidywalność finansową. Możliwość natychmiastowego uwolnienia środków z faktur przy odpowiednim wdrożeniu pomaga firmie lepiej planować zakupy, zatrudnienie czy inwestycje w rozwój. Z kolei pożyczka pod obrót z terminala otwiera dostęp do finansowania nawet dla tych biznesów, które nie pracują w modelu B2B – bez dokumentów, analiz kontrahentów czy weryfikacji faktur.

Niezależnie od tego, które rozwiązanie pasuje do Twojego modelu działania, warto skorzystać z oferty PolCard from Fiserv. Zapewniamy wsparcie doradcze w doborze terminala oraz transparentne warunki współpracy. Sprawdź, co możesz zyskać z PolCard.