Czym jest tokenizacja w płatnościach?

Tokenizacja – co to takiego i dlaczego mówi się, że zmieniła zasady bezpieczeństwa w płatnościach? To technologia, która sprawia, że dane karty stają się nie do przechwycenia, a transakcje są szybsze i bezpieczniejsze niż kiedykolwiek. Dowiedz się więcej, jak działa token.

Z artykułu dowiesz się:

• Co to jest tokenizacja i na czym polega proces zamiany danych karty na bezpieczny token.
• Dlaczego token jest bezużyteczny dla cyberprzestępców.
• Jak przebiega płatność tokenizowana w sklepie internetowym lub aplikacji.
• W jaki sposób szyfrowanie zastępcze zabezpiecza płatności mobilne realizowane telefonem lub zegarkiem.
• Jakie korzyści dla przedsiębiorców daje wdrożenie tokenizacji kart płatniczych.

Spis treści

1. Tokenizacja – co to jest i dlaczego rewolucjonizuje bezpieczeństwo?
2. Jak działa token w praktyce podczas transakcji?
3. Tokenizacja w świecie fizycznym – płatności mobilne i terminale
4. Tokenizacja karty a korzyści dla Twojego biznesu
5. Co to token i jak zwiększa bezpieczeństwo transakcji? Kilka słów na koniec

Tokenizacja – co to jest i dlaczego rewolucjonizuje bezpieczeństwo?

Tokenizacja w dużym uproszczeniu polega na tym, że prawdziwe dane Twojej karty – takie jak numer PAN, data ważności czy kod CVV – są zastępowane losowo wygenerowanym ciągiem znaków, zwanym tokenem. Pełni on funkcję „tymczasowego identyfikatora” i pozwala przetwarzać płatności bez konieczności przesyłania rzeczywistych informacji o karcie.

Największą zaletą szyfrowania zastępczego jest to, że nawet jeśli token trafi w niepowołane ręce, nie stanowi żadnej wartości dla cyberprzestępcy. Nie zawiera prawdziwych danych, dlatego nie można go „odczytać” ani wykorzystać do finalizacji zakupów poza określonym, bezpiecznym środowiskiem. 

Można to łatwo zrozumieć na prostym przykładzie: token działa jak numerek w szatni – pozwala odebrać Twój płaszcz, ale sam w sobie nie ma żadnej wartości i nic nie mówi o właścicielu. Dopiero w odpowiednim miejscu (czyli w systemie płatniczym) zostaje powiązany z właściwymi danymi, dlatego transakcja przebiega bez ryzyka ujawnienia poufnych informacji.

Jak działa token w praktyce podczas transakcji?

Choć tokenizacja brzmi technicznie, w praktyce jej działanie jest bardzo proste. Gdy płacisz kartą w sklepie internetowym lub aplikacji mobilnej, Twoje dane nie są przekazywane bezpośrednio do sprzedawcy. Zamiast tego trafiają do bezpiecznego środowiska agenta rozliczeniowego, który zajmuje się ich ochroną. W tym momencie następuje tokenizacja karty – prawdziwe dane blankietu zostają zastąpione losowo wygenerowanym identyfikatorem.

Od tej chwili to właśnie token „reprezentuje” kartę w całym procesie płatności. To on wraca do sprzedawcy jako potwierdzenie transakcji, podczas gdy rzeczywiste dane pozostają zaszyfrowane i niedostępne. Dzięki temu ryzyko wycieku informacji o karcie zostaje praktycznie wyeliminowane, a cała operacja przebiega w sposób szybki i bezpieczny.

Na tokenizacji opierają się również najwygodniejsze formy płatności dostępne dziś online:

• one-click – umożliwiające zakup jednym kliknięciem bez ponownego podawania danych,
• cykliczne – stosowane w subskrypcjach i abonamentach, gdzie system automatycznie pobiera należność w określonym terminie.

Tokenizacja w świecie fizycznym – płatności mobilne i terminale

Tokenizacja nie ogranicza się wyłącznie do transakcji internetowych. To również istotny element bezpieczeństwa płatności mobilnych realizowanych za pomocą:

• telefonu, 
• zegarka,
• innego urządzenia z funkcją zbliżeniową. 

Gdy korzystasz z Google Pay, Apple Pay lub innego portfela cyfrowego, Twój smartfon nie przesyła do terminala prawdziwego numeru karty. Zamiast tego przekazuje jednorazowy token, który tymczasowo zastępuje dane blankietu w procesie autoryzacji płatności.

Dzięki temu nawet w sytuacji, gdyby ktoś próbował przechwycić sygnał między urządzeniem a terminalem, uzyskane dane byłyby całkowicie bezużyteczne. Token wygasa natychmiast po zakończeniu transakcji, a sam numer karty pozostaje ukryty w bezpiecznym środowisku dostawcy płatności mobilnych.

Nowoczesne terminale PolCard from Fiserv są w pełni dostosowane do obsługi takich transakcji. Wspierają najnowsze technologie bezpieczeństwa i standardy tokenizacji, zapewniając ochronę zarówno klientowi, jak i przedsiębiorcy. Dzięki nim można bez obaw akceptować płatności zbliżeniowe oparte na tokenach – w sklepie, punkcie usługowym czy podczas sprzedaży mobilnej.

Tokenizacja karty a korzyści dla Twojego biznesu

Dla przedsiębiorcy tokenizacja to nie tylko kwestia technologii, ale przede wszystkim inwestycja w bezpieczeństwo i wiarygodność marki. Zastąpienie wrażliwych danych płatniczych tokenami znacząco zmniejsza ryzyko wycieku informacji o klientach, a tym samym ogranicza potencjalne straty finansowe i wizerunkowe. 

Wdrożenie szyfrowania zastępczego pomaga także w spełnieniu wymogów standardu PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) – zestawu regulacji obowiązujących wszystkich akceptantów kart. Dzięki temu proces przetwarzania transakcji staje się prostszy i zgodny z międzynarodowymi normami, co przekłada się na większe zaufanie instytucji finansowych i partnerów biznesowych.

Oferowanie nowoczesnych, bezpiecznych form płatności, jak zakupy jednym kliknięciem czy cykliczne, ma również wymiar marketingowy. Klienci chętniej korzystają z usług firm, które dbają o ich dane i wygodę. Tokenizacja jest więc nie tylko tarczą ochronną przed zagrożeniami, ale też narzędziem zwiększającym konwersję sprzedaży i lojalność użytkowników – jednym z filarów nowoczesnego handlu.

Przeczytaj również: Ranking terminali płatniczych

Co to token i jak zwiększa bezpieczeństwo transakcji? Kilka słów na koniec

Zaufanie kupujących i mniej stresu związanego z ochroną danych – takie efekty daje tokenizacja. Co to oznacza dla Twojego biznesu? Przede wszystkim stabilność operacyjną, zgodność z wymogami i lepsze doświadczenie zakupowe dla Twoich klientów.

Dlatego postaw na rozwiązania oferowane przez PolCard from Fiserv, które zapewniają wsparcie w zakresie nowoczesnych i bezpiecznych płatności. Dzięki nim Twoja firma może akceptować transakcje kartą, telefonem czy online z najwyższym poziomem ochrony, zyskując jednocześnie wiarygodność i przewagę konkurencyjną.