Co to jest cash flow i jak terminal płatniczy może go poprawić?

Płynność finansowa to warunek przetrwania każdej firmy, niezależnie od jej wielkości. Dowiedz się, czym jest cash flow i dlaczego jego utrzymanie jest ważniejsze niż sam zysk księgowy. Sprawdź także, jak płatności bezgotówkowe i terminale PolCard mogą poprawić przepływy pieniężne w Twoim biznesie.

Z artykułu dowiesz się:

• Co to jest cash flow i czym różni się od księgowego zysku.
• Dlaczego dodatnie przepływy pieniężne są istotne dla stabilności firmy.
• Jakie ryzyka dla płynności finansowej niesie tradycyjny obrót gotówkowy.
• W jaki sposób terminal płatniczy może poprawić cash flow przedsiębiorstwa.
• Jak dane z płatności bezgotówkowych wspierają analizę finansową i zarządzanie budżetem.

Spis treści

1. Cash flow – co to i dlaczego jest ważniejszy niż zysk?
2. Ryzyka dla płynności finansowej w tradycyjnym modelu sprzedaży
3. Jak terminal płatniczy staje się narzędziem do poprawy cash flow?
4. Dodatkowe korzyści z płatności bezgotówkowych dla stabilności firmy
5. Co to jest cashflow i jak go poprawić? Podsumowanie

Cash flow – co to i dlaczego jest ważniejszy niż zysk?

Zysk nie zawsze oznacza, że przedsiębiorstwo dysponuje wolnymi zasobami finansowymi. To właśnie cash flow, czyli przepływy pieniężne, przedstawiają rzeczywisty obraz kondycji firmy. W uproszczeniu to różnica między środkami, które faktycznie wpływają do przedsiębiorstwa (np. z tytułu sprzedaży, faktur czy inwestycji), a tymi, które są z niego wypłacane (m.in. wynagrodzenia, zobowiązania podatkowe, rachunki, zakup towarów).

Główna różnica polega na tym, że zysk może obejmować np. wystawione, ale jeszcze niezapłacone faktury, podczas gdy cash flow liczy tylko te środki, które rzeczywiście wpłynęły do firmy.

Znaczenie dodatniego cash flow trudno przecenić. Nawet rentowna organizacja może utracić płynność finansową, jeśli zabraknie jej gotówki na bieżące zobowiązania. Dodatni przepływ pieniężny oznacza, że firma dysponuje środkami pozwalającymi terminowo regulować należności wobec pracowników, kontrahentów, instytucji i urzędów. Pozwala również realizować inwestycje i tworzyć rezerwy finansowe, które stanowią zabezpieczenie w okresach spadku przychodów.

Jak obliczyć cash flow?
Najprościej: Cash flow = wpływy – wydatki.

Przykładowo, jeśli w danym miesiącu do firmy wpłynęło 120 000 zł, a wydatki wyniosły 90 000 zł, Twój cash flow to +30 000 zł. Ten dodatni wynik oznacza, że nie tylko pokrywasz bieżące koszty, ale możesz odkładać lub zainwestować nadwyżkę.

Przeczytaj także: Jak zwiększyć zysk firmy? Sprawdź usługi dodatkowe na terminalu płatniczym

Ryzyka dla płynności finansowej w tradycyjnym modelu sprzedaży

Tradycyjny model sprzedaży oparty głównie na gotówce niesie ze sobą szereg wyzwań, które bezpośrednio wpływają na płynność finansową przedsiębiorstwa. Utrzymywanie dużych ilości gotówki w obiegu wiąże się z koniecznością jej bezpiecznego przechowywania oraz regularnych wpłat do banku, co generuje dodatkowe koszty i obciążenia organizacyjne. Wymaga czasu, zaangażowania personelu oraz nakładów na zabezpieczenia, a jednocześnie zwiększa ryzyko błędów i strat.

Najczęstsze zagrożenia wynikające z obrotu gotówkowego to:

• ryzyko kradzieży w punkcie sprzedaży lub podczas transportu pieniędzy,
• pomyłki przy wydawaniu reszty,
• konieczność utrzymywania zapasu gotówki do codziennego rozliczania transakcji,
• dodatkowe prowizje bankowe za wpłaty i przeliczenia bilonu,
• czasowe opóźnienia w księgowaniu kwot, co utrudnia bieżące planowanie finansowe.

Równie istotnym zagrożeniem dla płynności są faktury z odroczonym terminem płatności, powszechne w relacjach B2B. Choć umożliwiają klientom biznesowym elastyczne zarządzanie budżetem, dla sprzedawcy oznaczają często zamrożenie części kapitału na wiele tygodni. Środki, które mogłyby zostać wykorzystane do regulowania zobowiązań lub inwestycji, pozostają poza zasięgiem przedsiębiorstwa aż do momentu otrzymania przelewu.

Dodatkowo brak alternatywnych form, takich jak karty, BLIK czy płatności mobilne, może skutkować utratą klientów, preferujących wygodne i szybkie metody transakcji. W dobie rosnącej popularności płatności bezgotówkowych oznacza to ograniczenie potencjalnych wpływów i spadek konkurencyjności firmy na rynku.

Jak terminal płatniczy staje się narzędziem do poprawy cash flow?

Wprowadzenie płatności bezgotówkowych to jeden z najskuteczniejszych sposobów na poprawę płynności finansowej. Akceptacja transakcji kartą, telefonem lub zegarkiem przyspiesza obieg pieniędzy w firmie – środki trafiają na konto zazwyczaj już następnego dnia roboczego. W przeciwieństwie do faktur z odroczonym terminem płatności, przy transakcjach elektronicznych nie występuje ryzyko opóźnień czy zatorów. Przedsiębiorca szybciej uzyskuje dostęp do gotówki, może nią obracać i planować kolejne inwestycje.

Nowoczesne terminale płatnicze PolCard from Fiserv oferują szereg funkcji, które dodatkowo wspierają płynność finansową. Jedną z nich jest DCC (Dynamic Currency Conversion) – usługa umożliwiająca klientom z zagranicy płacenie w ich własnej walucie. Dla przedsiębiorcy oznacza to nie tylko większy komfort obsługi turystów i obcokrajowców, lecz także dodatkowy przychód z marży przewalutowania.

Warto również podkreślić, że terminal eliminuje problem tzw. „zamrożonej gotówki”, charakterystyczny dla tradycyjnych rozliczeń fakturowych. Dzięki natychmiastowemu rozliczeniu transakcji:

• środki trafiają na konto szybciej niż przy płatnościach przelewem,
• nie ma potrzeby monitorowania terminów i przypominania kontrahentom o zaległościach,
• poprawia się przewidywalność przepływów pieniężnych,
• wzrasta efektywność zarządzania finansami w firmie.

Dodatkowe korzyści z płatności bezgotówkowych dla stabilności firmy

Posiadanie terminala to nie tylko wygoda dla klientów, ale również sposób na wzmocnienie pozycji rynkowej przedsiębiorstwa. Akceptacja płatności bezgotówkowych zwiększa wiarygodność i profesjonalny wizerunek firmy, co ma szczególne znaczenie w kontaktach z nowymi partnerami biznesowymi oraz klientami premium. Dla kupujących płatność kartą lub telefonem to sygnał, że mają do czynienia z podmiotem nowoczesnym, bezpiecznym i stabilnym finansowo. Takie zaufanie przekłada się na większą skłonność do zakupów oraz wyższe średnie wartości transakcji.

Dodatkowo płatności elektroniczne dostarczają przedsiębiorcy praktycznych danych o sprzedaży i zachowaniach klientów. Na podstawie raportów z terminala oraz narzędzi analitycznych, takich jak OnePortal24, możliwa jest systematyczna analiza cash flow, obejmująca:

• identyfikację dni, tygodni i miesięcy o najwyższej i najniższej liczbie transakcji,
• monitorowanie wartości wpływów i ich regularności,
• prognozowanie przepływów pieniężnych i planowanie rezerw finansowych,
• ocenę skuteczności działań marketingowych w kontekście przychodów.

Co to jest cashflow i jak go poprawić? Podsumowanie

Utrzymanie dodatnich przepływów pieniężnych to fundament stabilności biznesu. Regularna analiza cash flow pozwala z wyprzedzeniem dostrzegać zagrożenia, lepiej planować inwestycje i budować odporność finansową przedsiębiorstwa w zmiennych warunkach rynkowych. 

Jednym z narzędzi, które wspiera ten proces, są terminale płatnicze PolCard from Fiserv. Umożliwiają szybki dostęp do środków z transakcji, pomagają utrzymać płynność i dostarczają danych potrzebnych do bieżącej analizy – tak, aby zarządzanie firmowymi finansami było prostsze, bezpieczniejsze i bardziej przewidywalne.