Na czym polega Cashback na terminalu płatniczym? Czym różni się od Moneybacku?

Cashback to jedno z tych pojęć, które słyszy się coraz częściej – w sklepach, reklamach banków, aplikacjach zakupowych. Choć brzmi znajomo, wiele osób wciąż nie do końca wie, co tak naprawdę się za nim kryje. W tym artykule przyglądamy się cashbackowi z bliska – skąd się wziął, jakie ma zastosowania i co warto o nim wiedzieć, zanim zaczniesz z niego korzystać.

Z tego artykułu dowiesz się, że:

• Cashback może oznaczać zarówno wypłatę gotówki w sklepie, jak i zwrot części wydatków za zakupy,

• istnieje różnica między cashbackiem a moneybackiem - poznasz oba pojęcia i ich zastosowanie,

• wypłata gotówki przez terminal płatniczy to wygodna alternatywa dla bankomatów.

Spis treści

• Cashback - co to i jak działa? Co to jest Moneyback?

• Rodzaje i zastosowania Cashbacku

• Korzyści i potencjalne ryzyka korzystania z Cashbacku

• Czy Cashback jest bezpieczny?

Cashback - co to i jak działa? Co to jest Moneyback?

Choć dosłownie oznacza zwrot gotówki, w praktyce cashback ma dwa znaczenia, które często są ze sobą mylone. Pierwsze odnosi się do możliwości wypłaty gotówki w sklepie podczas płacenia kartą. Drugie – to zwrot części wydanych pieniędzy, zazwyczaj za zakupy online lub w ramach programu lojalnościowego.

W Polsce pierwsze znaczenie ma swoje miejsce w przepisach. Cashback jest zdefiniowany jako usługa wypłaty pieniędzy w punkcie sprzedaży, czyli np. w sklepie spożywczym, kiosku, na stacji benzynowej czy w aptece – poza bankiem czy bankomatem. Wystarczy zapłacić kartą choćby symboliczną kwotę, poinformować sprzedawcę o chęci wypłaty i odebrać gotówkę. Limit takiej transakcji wynosi 1000 zł, a większość kart Visa i Mastercard obsługuje ją automatycznie, bez dodatkowej aktywacji.

Warto przy tym pamiętać, że cashback nie jest tym samym co Moneyback – choć oba terminy często używane są zamiennie. Moneyback to zwrot części kwoty za zakupy, np. 2% od transakcji wykonanych kartą, który trafia z powrotem na konto klienta. 

Rodzaje i zastosowania Cashbacku 

Cashback (w rozumieniu potocznym, formalnie moneyback) to coraz popularniejsze narzędzie promocji, z którego korzystają zarówno sklepy internetowe, jak i instytucje finansowe. Działa prosto: klient kupuje, płaci, a część wydanej kwoty wraca na jego konto. Z perspektywy użytkownika – to zysk na każdej transakcji. Z perspektywy firmy – sposób na przyciągnięcie oraz utrzymanie lojalnych konsumentów.

W e-commerce cashback pojawia się najczęściej jako zachęta do ponownych zakupów. Sklep oferuje np. 5% zwrotu wartości zamówienia, który można wykorzystać przy kolejnej transakcji. Niektóre platformy lub porównywarki cen współpracują z markami, udostępniając cashback jako bonus za skorzystanie z oferty przez ich stronę. To forma premiowania lojalności i zwiększania konwersji, ale bez konieczności obniżania ceny produktu.

Drugim popularnym zastosowaniem są oferty bankowe. W tym modelu cashback jest funkcją konta lub karty płatniczej – klient otrzymuje np. 1–2% zwrotu za każdą płatność. Warunkiem jest zwykle aktywność, jak na przykład:

• regularne transakcje, 

• wpływy na konto, 

• zakup w konkretnych kategoriach (np. gastronomia, paliwo, zakupy online). 

Banki traktują to jako sposób na promowanie obrotu bezgotówkowego, a klienci jako realną oszczędność.

Warto pamiętać, że niezależnie od formy, cashback nie zmniejsza ceny towaru w momencie zakupu. Zawsze działa z opóźnieniem – zwrot trafia na konto po spełnieniu określonych warunków. Może to być kilka dni, ale też dłużej – w zależności od operatora programu czy banku.

Korzyści i potencjalne ryzyka korzystania z Cashbacku 

Jak wynika z danych NBP, tylko w pierwszym kwartale 2024 roku z polskich miast zniknęło ponad tysiąc bankomatów. Dla wielu osób – szczególnie w mniejszych miejscowościach – wypłata gotówki jest więc coraz większym wyzwaniem. Cashback to dla konsumenta wygodna alternatywa: pozwala szybko i bezpiecznie pobrać potrzebną kwotę przy okazji codziennych zakupów, bez stania w kolejkach czy bez szukania najbliższego bankomatu. 

Ale równie ważną zaletą są realne oszczędności. Cashback, rozumiany jako zwrot części wydatków, pozwala odzyskać procent pieniędzy za transakcje – niezależnie od tego, czy robisz zakupy w sklepie internetowym, czy tankujesz auto. Nawet niewielki zwrot w skali miesiąca może przełożyć się na zauważalne korzyści.

Po stronie przedsiębiorcy także pojawia się szereg plusów. Udostępnienie terminala z funkcją wypłaty gotówki:

• przyciąga nowych kupujących, 

• zwiększa lojalność stałych klientów, 

• a każda wypłata generuje dodatkowy przychód w postaci prowizji. 

Rozwiązanie zmniejsza ryzyko związane z przechowywaniem gotówki, a pieniądze wypłacone klientowi trafiają z powrotem na konto firmowe razem z należnymi odsetkami. 

Warto jednak pamiętać, że nie każde rozwiązanie jest pozbawione ryzyka. Korzystając z platform oferujących zwrot pieniędzy za zakupy (szczególnie w internecie), należy zachować czujność. Nieuczciwe serwisy mogą próbować wyłudzić dane osobowe lub finansowe. Zawsze warto sprawdzić, czy dana platforma jest wiarygodna, działa w Polsce i ma pozytywne opinie.

Czy Cashback jest bezpieczny?

Tak, ale pod warunkiem, że używasz go rozsądnie. Podstawowa zasada brzmi: korzystaj wyłącznie z zaufanych sklepów, banków i serwisów cashbackowych. Jeśli strona wygląda podejrzanie, nie ma regulaminu, informacji o firmie czy opinii użytkowników – lepiej odpuścić. Renomowane platformy jasno komunikują zasady działania i nie wymagają od Ciebie więcej danych, niż to naprawdę konieczne.

Zanim zarejestrujesz się w nowym programie, poświęć chwilę na zapoznanie się z polityką prywatności oraz regulaminem na temat tego, jak działa cashback. Sprawdź:

• kto jest operatorem usługi, 

• w jaki sposób przetwarzane są Twoje dane,

• czy masz możliwość ich usunięcia,

• jak szybko zwrot środków trafią na Twoje konto.

Dobrą praktyką jest też regularne sprawdzanie historii operacji na koncie – zarówno bankowym, jak i w panelu użytkownika danej platformy. Dzięki temu szybko zauważysz nieprawidłowości, jeśli coś pójdzie nie tak. Nigdy też nie podawaj numeru PIN, danych logowania do banku czy skanu dowodu. Żaden uczciwy system nie będzie tego wymagał.

W przypadku wypłaty gotówki w sklepie ryzyko jest minimalne. Transakcja odbywa się przez certyfikowany terminal płatniczy, w obecności sprzedawcy, bez konieczności podawania dodatkowych danych. Właśnie dlatego cashback w wersji stacjonarnej uważany jest za jedną z najbezpieczniejszych i najbardziej praktycznych form dostępu do gotówki.

A jeśli szukasz sprawdzonego rozwiązania Cashback dla swojej firmy, PolCard from Fiserv oferuje tę usługę w ramach nowoczesnych terminali płatniczych. Klienci mogą wygodnie wypłacić gotówkę przy okazji zakupów, a Ty zyskujesz dodatkowy przychód z każdej transakcji!